جميع الحقوق محفوظة ©
حياكم الله مستخدمي موقع مستعمل وجديد الأعزاء. يُعد شراء العقارات استثمارًا هامًا لتحقيق الاستقرار والأمان المالي، لكن قد يواجه بعض الأشخاص صعوبةً في شراء عقار أحلامهم بسبب التكاليف المرتفعة، ولحسن الحظ، يُقدم التمويل العقاري حلولًا مُبتكرةً تُسهل عملية شراء العقارات وتجعلها في متناول الجميع، وفي هذه المقالة سوف نوضح لكم كيفية الحصول على تمويل شراء عقار.
يتطلب شراء العقارات توفير مبلغ كبير من المال، وهو أمر قد لا يكون متاحًا للجميع على الفور، ولذلك فإن الحصول على التمويل العقاري يتيح الفرصة للأفراد لشراء العقار دون الحاجة لدفع المبلغ مقدمًا، وهي طريقة جيدة لتوفير الأموال اللازمة عند شراء عقار والاستفادة منه.
كما يساهم التمويل العقاري في تحقيق الاستقرار المالي للأفراد من خلال دفع تكاليف الشراء بالتقسيط على المدى الطويل، فبدلاً من دفع مبلغ كبير مقدمًا، يمكن للأفراد دفع أقساط شهرية أو سنوية لفترة طويلة بما يتناسب مع قدراتهم المالية، مما يساهم في تحقيق الاستقرار المالي وعدم الاضطرار إلى تحمل أعباء مالية كبيرة بشكل فوري.
بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يكون التمويل العقاري فرصة للاستثمار في العقارات وعندما يتم سداد القرض، يصبح العقار مملوكًا بالكامل للفرد ويمكن استخدامه كاستثمار لتحقيق عائد مالي من خلال تأجيره أو بيعه في المستقبل.
تحديد الهدف والمبلغ المطلوب
تحديد الهدف والمبلغ المطلوب هو الخطوة الأولى في عملية الحصول على التمويل العقاري، حيث يجب على الإنسان أن يحدد هدفه العقاري، سواء كان شراء منزل للإقامة الدائمة، أو شراء شقة للاستثمار، أو شراء أرض للبناء.
وبعد تحديد الهدف يجب عليك تحديد المبلغ المطلوب لتحقيق هذا الهدف، ويجب أن يعتمد المبلغ على تكاليف العقار المطلوب وأي مصاريف إضافية مثل رسوم التسجيل والرسوم القانونية، ويمكن للشخص استشارة خبير مالي لتحديد المبلغ المناسب والتأكد من قدرته على سداد الأقساط المستقبلية.
التحقق من القدرة على الدفع
بعد تحديد الهدف والمبلغ المطلوب، يجب على الشخص التحقق من قدرته على سداد قسط الرهن العقاري الشهري، وهذا يتطلب تحليل الدخل والمصروفات الشهرية للتأكد من أن الشخص لديه القدرة على تحمل الالتزام المالي دون أن يؤثر ذلك سلبًا على حياته المالية الشخصية.
ويشمل التحليل الدخل الشهري الثابت والمتغير والنفقات الشهرية مثل المعيشة والديون الأخرى، ويجب أن تكون النسبة بين الدخل والمصروفات مناسبة لضمان سهولة سداد الأقساط، وقد يحتاج الشخص إلى تقييم السلوك المالي الحالي وتطوير أساليب لتقليل النفقات إذا لزم الأمر لزيادة القدرة على الدفع.
البحث عن البنوك والمؤسسات المالية المناسبة
بعد تحديد المبلغ والتحقق من قدرتك على سداده، من المهم على الشخص أن يبحث عن أفضل البنوك والمؤسسات التي تقدم التمويل العقاري، ويجب على هذه البنوك أن تلبي احتياجات وظروف الشخص وتوفر أسعار فائدة مناسبة.
تقديم طلب التمويل
بعد اختيار البنك أو المؤسسة المالية، يمكن للشخص تقديم طلب التمويل من خلال تقديم المستندات المطلوبة وتعبئة النموذج المقدم من قبل البنك، ويجب تقديم الطلب بعناية وتزويد البنك بجميع المعلومات المطلوبة لتسهيل عملية الموافقة على التمويل العقاري.
وتشمل المستندات الشخصية مثل بطاقة الهوية وإثبات الإقامة، والمستندات المالية مثل كشف الراتب وكشف الحساب البنكي، ويمكن للشخص العمل مع مستشار مالي أو موظف في البنك للتأكد من تقديم المستندات الصحيحة وتسريع قبول الطلب من قبل البنك.
هناك عدة عوامل تؤثر على شروط التمويل العقاري، بما في ذلك:
التاريخ الائتماني للمقترض
يُعد التاريخ الائتماني للمقترض عاملاً مهمًا يؤثر على شروط الرهن العقاري، حيث يعتمد سعر الفائدة ومدة التمويل إلى حد كبير على التاريخ الائتماني للمقترض، وإذا كان لديك تاريخ ائتماني جيد، فمن المحتمل أن يُعرض عليك التمويل بمعدل فائدة أقل وفترة سداد أطول، ولذلك يوصى بتحسين التاريخ الائتماني من خلال سداد الالتزامات المالية في الوقت المحدد وتجنب التأخر في السداد.
الدخل الشهري للمقترض
الدخل الشهري للمقترض هو عامل آخر يؤثر على شروط الرهن العقاري، حيث يجب أن يتمتع المقترض بدخل شهري ثابت وكافي لسداد القسط المستحق بطريقة موثوقة، وعندما يكون لديك دخل شهري مرتفع، فمن المرجح أن يقدم لك المُقرض التمويل بشروط أفضل، لذلك ينصح بزيادة الدخل الشهري من خلال تنمية القدرات والمهارات واستغلال فرص الدخل الإضافي.
قيمة العقار المراد تمويله
تعتبر قيمة العقار المراد تمويله من العوامل المؤثرة على شروط التمويل العقاري، حيث يؤثر حجم وقيمة العقار على نسبة التمويل المقدم وفترة سداد القرض، وإذا كانت قيمة العقار مرتفعة، فمن المرجح أن يتم تقديم معدل تمويل أعلى وفترة سداد أطول، لذلك ينصح بتحديد قيمة العقار بعناية والبحث عن العقارات التي توفر نسبة التمويل المطلوبة حسب المتطلبات الشخصية والمالية للمقترض.
يجب أن تتضمن عقود التمويل العقاري عددًا من البيانات بشكل واضح ومحدد، ومن أهمها:
وفيما يلي أهم مميزات الحصول على التمويل العقاري من أحد البنوك أو شركة تمويل عقاري مرخصة:
يمكنك أن تستفيد من التمويل العقاري من أجل أن تحصل على:
قبل الخوض في تفاصيل طرق الحصول على التمويل العقاري، عليك التعرف على أهم الشروط العامة التي تطلبها البنوك وشركات التمويل العقاري، مع العلم أن هناك شروط خاصة لكل جهة تمويل يجب مراجعتها بعناية قبل إبرام الصفقة العقد، ومن أهم الشروط العامة ما يلي:
تقوم بتقديم طلب للحصول على تمويل عقاري، وفي حالة الموافقة المبدئية يطلب منك تجهيز المستندات التالية:
ثم تأتي الخطوة التالية وهي الحصول على الموافقة النهائية واستكمال باقي إجراءات التمويل وإبرام العقد بينك وبين البنك أو شركة التمويل.
شاهد أيضًا: شروط سكني للنساء المتزوجات والأرامل 1445 في السعودية
